Externe Hilfe bei Überschuldung

Wenn sich das Finanzchaos anbahnt oder bereits vorhanden ist, sollte ein unabhängiger Finanzberater eingeschaltet werden. Oftmals wird das aus Schamgefühl oder dem Glauben es allein zu schaffen nicht für notwendig erachtet. Hilfe bei Überschuldung kann jedoch der rettende Anker zur Entschuldung sein.

 

opti-Kredit: Ihr unabhängiger Finanzberater im Saarland und Trier

 

Externe Hilfe bei Überschuldung

Der Prozess der Überschuldung ist schleichend. Anfangs wird er von den betreffenden Personen nicht wahrgenommen oder verdrängt. Meiner Erfahrung nach, wäre gerade in dieser Phase externe Hilfe notwendig. Hier könnte noch vieles reguliert und verbessert werden. Jedoch wollen die Kreditnehmer nicht eingestehen, dass eine Überschuldung vorhanden ist.

 

Spätestens wenn die Überschuldung nicht mehr wegzuleugnen ist, sollte Hilfe durch einen Finanzberater angefordert werden.

 

Vorteile externer Hilfe bei Überschuldung

Wichtig bei der Auswahl externer Finanzberater ist ein Vertrauensbasis. Nur wenn gegenseitiges Vertrauen vorhanden ist, macht eine externe Hilfe Sinn. Fehlt das Vertrauen, verweigert sich die betreffende Person gegenüber den Vorschlägen des Beraters.

 

Besteht jedoch eine Vertrauensbasis zwischen Schuldner und Finanzberater, können die Ursachen und Lösungen offen angesprochen werden.

 

Voraussetzung für eine Entschuldung oder der Beseitigung der Überschuldung ist die Aufarbeitung der gemachten Fehler in der Vergangenheit. Zu viele Kredite, falsche Finanzierungen und fehlende Sparanreize führten zu der Überschuldung.

 

Analyse der Fehler in der Vergangenheit

 

Externe Finanzberater verschaffen sich ein Gesamtbildung darüber wie es zu der Überschuldung kam. Hierbei ist die Mithilfe der betroffenen Person notwendig, insbesondere wenn es um die Beantwortung der damaligen Gründe geht. Gerade aus diesem Gespräch kann sich ein erster Lösungsansatz ergeben. Der Finanzberater kann der Person das Fehlverhalten deutlich machen.

 

Hierbei geht es nicht um Schuldzuweisung, sondern um das Erkennen der Fehler in der Vergangenheit. Zu schnell werden die Wünsche umgesetzt und durch neue Kredite finanziert.  Dies ist häufig die größte Ursache für die Überschuldung. Gute Finanzberater weisen auf diese Fehler hin auch wenn es den Personen wehtut. Ein Einsehen der Ursachen ohne eine externe Hilfe ist kaum zu erwarten, Fehler werden weiterhin geleugnet.

 

Erarbeitung eines Konzeptes

 

Finanzberater beginnen mit der eigentlichen Arbeit, wenn die Gesamtsituation vollständig vorliegt. Ausgehend von dem vorhandenen Einkommen, können nun Strategien zur Entschuldung erarbeitet werden. Dabei ist es immer wieder erforderlich, dass der Finanzberater mit der betroffenen Person Rücksprache hält, um festzustellen, ob diese Möglichkeit machbar ist.

 

Aus dem Vorschlag und dem Dialog ergibt sich das Lösungskonzept. Gegenstand des endgültigen Konzeptes ist die Darstellung der Entschuldungsmaßnahmen. Dieser Prozess dürfte langwierig sein, jedoch machbar.

 

Betreuung während der Entschuldungsphase

 

Externe Berater betreuen den Klienten während dem gesamten Entschuldungsprozess. Hierdurch wird sichergestellt, dass die geplanten Ergebnisse eintreten.  Erforderliche Korrekturen können sofort eingeleitet werden. Externe Finanzberater helfen den Personen dabei nicht wieder rückfällig zu werden.Dies ist besonders wichtig, wenn erste Erfolge bereits eingetreten sind.

 

Finanzberater führen Verhandlungen mit den Gläubigern

 

Oftmals ist das Vertrauen der Gläubiger in die Person des Schuldners total zerstört. Um die Entschuldung glaubhaft darzustellen, bedarf es eines externen Finanzberaters. Vereinbarungen über Aussetzungen und Stundungen sind oftmals nur durch diesen zu erreichen.

 

Honorar des Finanzberaters

 

Die Einschaltung eines Finanzberaters ist mit Kosten verbunden. Die Höhe des Honorars hängt von verschiedenen Faktoren ab. Auch wenn es oftmals an der Einsicht bezüglich des Honrars mangelt, fachliche Hilfe hat ihren Preis. In der Regel ist das Honorar niedriger als die weiteren Zinsen und Kosten bei der Überschuldung.

Fazit

Externe Hilfe bei Überschuldung ist meistens die beste Lösung zur Entschuldung. Das Aufzeigen von Fehlern sowie die Ausarbeitung eines Konzeptes zur Entschuldung werden von guten Finanzberatern übernommen.

 

Die Hilfe eines Finanzberaters ist mit Kosten verbunden, diese  Gelder sind jedoch gut angelegt. Ein weiter so wie bisher kostet ein vielfaches von dem Beraterhonorar.

Kommentar schreiben

Kommentare: 0