Kreditauskunft zur Bonitätsbeurteilung

Sie möchten einen Kredit beantragen und wissen nicht, ob die Bank ihn genehmigen wird. Dies hängt neben den persönlich gemachten Angaben ganz wesentlich von der Kreditauskunft, insbesondere der Schufa-Auskunft ab.

Was versteht man unter einer Kreditauskunft?

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Damit eine Bank einen Ratenkredit oder eine Baufinanzierung genehmigt, muss sie ein Gesamtbild über die Bonität des Antragstellers haben. Maßgebend hierfür ist einerseits sein Zahlungsverhalten in der Vergangenheit; kam es Rücklastschriften oder lagen Mahnungen vor. Weiterhin ist es sehr wichtig zu wissen, ob weitere Kredite bestanden oder bestehen. Die Auskunft gibt auch Informationen über weitere Negativmerkmale, beispielsweise Eidesstattliche Versicherung" oder Privatinsolvenz".

 Die Auskunft seitens externer Informationsquellen ist daher ein wichtiges Element bei der Kreditbewilligung.

Die wichtigste Auskunftsinstitution ist die Schufa. Das Unternehmen aus Wiesbaden ist Marktführer bei Kreditauskünften. Banken sowie weiter Unternehmen sind dieser Auskunftei angeschlossen, so dass sie innerhalb sehr kurzer Zeit, Daten über die Bonität des Antragstellers erhalten.

Die Schufa hat fast über alle Bankkunden Daten gespeichert. Diese reichen von Daten zum Girokonto, Daten zu Krediten, Leasinggeschäfte. Ebenfalls bespeichert werden auch Informationen bei Rückzahlungsproblemen. Aus all diesen Faktoren ermittelt die Schufa einen Score-Wert, dieser gibt die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung des Kredites an.

Da die Banken ohne Genehmigung keine Auskunft bei der Schufa abrufen dürfen, ist die Einwilligung des Antragstellers zur Beauskunftung erforderlich. Hierbei steht der Datenschutz im Vordergrund.

Fast alle Kredite werden letztendlich durch die Kreditauskunft bewilligt oder abgelehnt. Dies gilt besonders bei Neukunden der Bank. Hier liegen der Bank keine Erfahrungen mit dem Kunden vor, so dass die Schufa den entscheidenden Ausschlag gibt.

Banken entscheiden massenhaft über Kreditanträge. Hierfür haben sie eine Art elektronischer Vorprüfung der eigentlichen Kreditbewilligung vorgeschaltet. Anhand des Score-Wertes werden Anträge von Kunden mit schlechter Bonität sofort abgelehnt.

Die Schufaauskunft informiert auch darüber, ob der Kunde bei einer anderen Bank einen Kreditantrag gestellt hat. Somit können Banken erkennen, dass wahrscheinlich die andere Bank den Kredit abgelehnt hat.

Die Kreditauskunft ist ein zentrales Entscheidungskriterium für die Kreditbewilligung.